保险师：当今社会，安全感何来？

      前段时间，保险师的朋友圈里有个热门问题：你现在的存款，能支撑你住院多久？

      大家认真地计算着自己的存款，最惨的是够住一天，最好的能住一个月。无论哪种回答，都呈现了一个残酷的问题：我们的存款也许真的负担不起看病。

      我们这一代背负的责任太多，有的是家里的顶梁柱，有的是刚进入职场不久的新人，有的已经建立了自己的小家，担负着两个家庭的责任，但无论是哪一个群体，都没办法负担起意外来临的损失。

      就像以前的一位同事，打拼近10年，30岁准备要买房了，眼看就要在大城市站稳了脚跟，结果查出来胃癌住院了。房子的首付没了不说，家里还卖了车子房子来救他，一家人好不容易存下的小100万积蓄，40多天之后只剩下0.56元。

      前半生拼尽一切挣钱之后，后半生用钱买命了。

      我们总以为自己还年轻，却忘记了疾病面前人人机会均等。越来越糟的生活环境，时常爆表的雾霾，这些年肺癌的发病率一直排在第一名，连呼吸都成了潜在的致病因。

      除了外部环境，人们在忙碌中积累的病痛，也和健康的距离越来越远，让当下20几岁的年轻人不禁感慨活着真的很艰难。

      颈椎病、肩周炎以及胃溃疡正在成为高发常见的职业病，久坐、熬夜、不按作息吃饭等为内脏器官埋下了慢性病的祸患，刚开始的症状并不明显，等到爆发的时候，已经措手不及。就像24岁患骨肉瘤去世的女孩，经历了3个月的化疗后，人生永远地按下了停止键。

      我们总是认为20几岁是造作的年纪，却忘了欠下的“健康债”是要还的。

      一生病，很多人会想到医保。虽然我们每个月都缴纳医保，实际上医保报销最多的是普通疾病。如果是大病，医保还真不一定能报销下来。涵盖范围有限。医保并没有把所有的疾病都纳入报销，也不是所有的医疗费用都可以报销。

      药品报销有限：有一些乙类药、丙类药、进口药、特效药还有先进服务和设备是不能报销的。通常这些药都是大病所必须的药品。

▲医保报销示意图

      我们都知道医保报销是先交费后报销，而且费用要达到一定额度。以北京某医院为例，治疗费用达到1800元，才可以报销。还有各地医保的报销标准不统一，许多地区对报销的额度有限制。

      以四川某地区为例，城镇职工医疗保险一年最多报销28万元，山东某地区更多一些，一年最多报50万。

      但是癌症治疗一般不低于50万的治疗，医保的帮助还是显得单薄了。

      很多人都知道医保能报70%-80%的费用，但很少人知道像恶性肿瘤这类大病，绝大多数的费用需要自费承担。因为治疗的手术、护理和药物都比一般疾病贵2到3倍，很多费用是患者自己承担。

      由此来看，医保只能缓解医疗费用的压力，而不是救命稻草。很多人陷入了小病花钱多，大病报不了的窘境。不敢病不敢痛，在最好的年纪过着最焦虑的生活。

      很多人想到了给自己配置份保险，可是市面上保险很多，该怎么选择呢？

      更多的人因为对产品不熟悉，对保险的无知，让很多人带着怀疑和疑问，在不断的纠结中，错过保险，直到最后身体出现了问题，才后悔莫及。

      既然保险那么重要，那应该买怎么样才合适呢？（本文不推荐具体保险）

      找个大公司的专业保险师？

      把所有险种都加进购物车？

      或者问问买了保险的朋友，跟着团购一波？

      ···No，保险师告诉你，这些都是对保险的误解。

      要想真的买到适合自己的保险，一定要对保险有所了解，要知道每种险种的作用是什么，这样才不会走进误区。如果不是精通保险，当你买了一份保险，真相可能是交了一笔不菲的智商税。每个家庭都害怕离别，我们要做的就是规避风险，否则积累了再多的财富，也依然受不住打击。

      比起钱带给你的安全感，保险做的是为你牢牢地守住这份安全感。