保险师王玮华：互联网保险，你到底便宜在哪？

  有很多人都会去百度上搜，在网上买保险靠不靠谱。因为一直以来保险都是在线下投保的。这点大家其实也还好，毕竟支付宝、微信都开始卖保险了。主要是有些保险1元就可以起投，而且一年价格也不贵，这是让大家最不放心的。所以我们人也蛮有趣的，太贵了不考虑，太便宜又觉得便宜没好货。那么今天我们就来听保险师CEO王玮华聊一聊线上线下究竟有什么不同？

  王玮华：附加保费。造成保费差距甚大的最重要的原因在于每一份保险的『附加保费』，比如线下高额的营运成本。大量业务员必定需要支付更多的佣金、营业网点及办公室等租金费用、高额的广告费等等。线下经营的保险产品，付出的人力成本、场地租赁成等等太高，可能保险产品还会经几道手，来来回回的折腾，因为附加的服务使保险的价格也变高了。

  王玮华：核保手续。线下保险核保肯定比线上要严格，我们点开网上的一个保单，很明显的感觉到健康告知少了不少，而线下的健康告知有好几页纸，很多人都懒得去看，但是其实这个很重要，一定要弄清楚。而且线下采取的人工核保，对风险控制进行严格的审核，拒保的可能性很大。线上的是进行智能核保，但是我们还是要实话实说，万一拒保，麻烦的是自己。

  王玮华：产品存在不同。从线上保险产品的费率方面来看，大部分互联网产品取消了身故责任，或者是将身故责任单独分开，客户可以选择要不要附加。有的产品的轻症、中症疾病保障责任也是一个可选的项目，这些保障责任不会成为产品自身一个必选的组成部分。所以这些保险把身故、轻症和中症责任分开以后，相当于保障责任减少了一坨，总的保费自然就会降低。

  王玮华：理赔不同。说实话，我们买保险当然不希望产生理赔吧，一旦理赔就说明你生病了，或者发生意外了。一旦出险，线上就需要在网上申报、上传证明，然后通过后保险公司会直接把钱打你账户上。线下要先向保险业务员或者保险公司报案，理赔的快慢，顺不顺利完全看保险代理人的业务能力以及态度好坏。

  最后，保险师提醒：虽然网上买保险方便、便宜。但是大家在买之前还是要做做功课，看看自己是否真的需要，以免买保险上瘾。