从铜掌柜发展到金融科技市场潜能观察

　　作为互联网金融的重要组成部分，网贷行业弥补了传统金融的不足，充分满足了广大中小微企业资金需求。随着近年来网贷行业的持续发展，全民安全意识的不断提高、平台自律性的提高及国家监管力度的提高，网贷行业正面赢得了市场的认可并得到了政府监管大力支持，从过度地野蛮生长到现在的健康理性发展，足以说明其在市场经济中的必要性和重要性。

 

　　据网贷之家数据显示，截至2019年4月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至973家，相比3月底减少了36家。这是P2P网贷行业自从2014年5月正常运营平台数量突破千家后，正常运营平台数量首次跌破千家。其中，以拍拍贷、微贷网、你我贷、51人品、铜掌柜、铜板街等正常运营平台历经行业风雨，屹立不倒。相反，该些平台持续稳步发展，各项业务水平不降反升，这表明，行业整体正面临前所未有的洗牌阶段，真正的实力玩家也在逐渐诞生，并最终赢得市场认可。

 

　　铜掌柜是杭州铜米互联网金融服务有限公司旗下的网络借贷信息中介平台，是浙江首批获得“互联网金融服务”资质的公司之一，目前已获上市公司“中来股份”战略入股，并已完成来自浙银资本的投资，融资规模3500万，平台估值达7亿人民币。

 

　　据悉，铜掌柜的运营主体是杭州铜米互联网金融服务有限公司，目前，公司董事长兼总裁为张焱，其主要负责公司经营发展战略目标规划。值得一提的是，张焱也是铜米控股集团有限公司董事长兼总裁，曾是一位资深的金融从业者及创业者，长期任职于国内大型知名国有银行，并拥有十余年资产管理、风险控制等金融实务及企业管理经验，具有卓越的宏观战略眼光、创新思维和资源整合能力。目前，张焱担任余杭区政协委员，九三学社社员、浙商全国理事会主席团主席、浙江新生代企业家联谊会理事、杭州市柯桥商会会长，久而久之，在历经多年的经商道路上，他也先后获得浙商年度十大创新人物，胡润浙江财富新势力50强，2015年度领导者新锐领军奖，2017年度中国IT年度人物杰出CEO奖等多项社会荣誉。

 

　　除了张焱作为铜掌柜的掌舵人之外，其它的管理团队人员还包括常务副总周岚、执行总裁金少策，而周岚曾就职于多家传媒机构担任高管，擅长统筹管理，多面全能，练就了卓越的商务沟通及统筹协调能力，拥有丰富的管理经验，在组织结构优化、规范化管理、市场资源整合等综合能力上有突出表现及独到见解。铜掌柜的执行总裁金少策主要负责公司战略计划制定及整体日常经营管理等事务，其毕业于浙江大学，是一位资深媒体人，拥有着十余年财经金融领域从业、业务管理经验，曾担任国内知名财经媒体主编，熟稔国际国内政经发展大势，具有专业独到的金融行业见解及理念创新，发表大量专业著作并获奖。

 

　　凭借实力雄厚的股东背景以及优秀的管理团队，铜掌柜各项业务发展蒸蒸日上，2017年9月，荣获2017FinTech最具成长力企业大奖，与此同时，铜掌柜董事长兼总裁张焱当选为杭州市柯桥商会会长以及其它众多荣誉资质。

 

　　笔者通过对其调研，观察到该平台多年前官网中的描述和当前又有着很大不同，在以前其平台旧版描述为：“铜掌柜是全国首家构建消费信用生态圈的互联网金融服务平台，为投资者提供低风险、高收益的投资理财产品。目前已形成由跨境电商、供应链金融、消费分期等为载体的金融业务主体，通过全方位的风控尽调及风险数据分析模型，实现完整的风险控制闭环。” 在随着当前政策的改变以及行业的走向，目前，通过铜掌柜官网简介也可以发现其平台描述也早已发生了如下改变：“铜掌柜是杭州铜米互联网金融服务有限公司旗下的网络借贷信息中介平台，由上市公司中来股份（股票代码300393）战略入股，获产业基金浙银资本旗下浙银钜鑫投资。”

 

　　据了解，为了让业务更加精细化发展，实现公司长远战略规划，铜掌柜摒弃了跨境电商金融、上市公司供应链金融、另类资产金融三大业务。目前，公司业务模式主要以消费金融、汽车金融以及担保企业贷为主，是为借款人与出借人之间进行居间撮合的网络借贷信息中介平台，借款人为具有良好信用资质的个人、小微企业，出借人为具有一定风险识别意识、拥有富余资金的个人，通过风控审核的借款项目发布后进行资金募集，通过风险测评的出借人选择借款项目进行出借，用户资金全程由江西银行提供存管服务，安全合规规范。

 

　　关于铜掌柜存管银行信息方面，铜掌柜平台已与江西银行签署资金存管协议，于2017年4月正式上线银行资金存管系统，并于同年7月实现江西银行资金存管系统数据全量迁移。其次，在2018年11月，铜掌柜平台资金存管银行——江西银行进入中互金协会存管银行白名单。

 

　　在合规资质与证书获取方面，铜掌柜在2016年5月30日与e签宝第三方电子存证完成签约，并在2017年10月，正式上线e签宝第三方电子存证服务，另外，铜掌柜已荣获AA（优良）信用等级、“国家信息系统安全等级保护”三级认证、《中华人民共和国增值电信业务经营许可证》（简称ICP许可证）等。

 

　　除此之外，铜掌柜是中国互联网金融协会会员单位、浙江互联网金融联合会理事单位、杭州市互联网金融协会会员单位，加入由工信部指导成立的“全国互联网金融阳光计划”，接入国家互联网应急中心负责运营管理的P2P网贷风险专项整治数据报送系统，并于2019年1月获批中互金协会信用信息共享平台查询权限。

 

　　风控是网贷合规发展的生命线，关于铜掌柜的平台风控，其自创一套完善的风控模式，分别有严选借款机构、精选行业及资产、设计合理的交易结构、充分全面的尽职调查、专业评审会把控总体风险、系统化对接减少操作风险、合作机构风险初查、风险内部复查、定期贷后管理、内部稽核部全流程监督组成的十道风控流程和对主体资格、经营财务、履约能力、信用历史、行业政策的五大风控评分，以及四大风险保障体系。在技术安全上采用SSL128位数据传输加密保护技术，实现了由阿里巴巴的“云盾”和“云计算”提供的DDOS防护，保障用户信息安全，在隐私安全上采用高系数安全系统，权限管理保障。

 

　　铜掌柜恪守监管要求，坚持合规经营，合规建设取得丰硕成果，合规资质处于行业领先水平，稳居第三方机构合规榜单。目前，行业多数正常运营平台在合规建设中取得了丰硕成果，合规资质也不断地提升。铜掌柜也将与其它“实力玩家”一道，正式开启备案的最后百公里冲刺。

 

　　历时10余年的网贷行业，风雨摇曳地前行着，虽然网传关于下半年的备案即将开始，然而，网贷行业还有很长的路要走，期待行业早日迎来雨后彩虹，也希望未来能够越来越好。