借贷宝VP罗亮：Fintech时代来临 技术高度决定金融未来

　2016年7月28日，借贷宝技术负责人罗亮出席了由青云QingCloud主办的，主题为“科技 • 洞见未来”的QingCloud Insight 2016大会，与各行业企业用户、生态合作伙伴、开发者及技术爱好者等云计算相关人士共同探讨科技与创新的前沿话题。

　　会上，罗亮主要介绍了作为熟人借贷的“第一品牌”的借贷宝，是如何在一年多的时间内，成长为移动金融领域的国民产品。他还谈到，借贷宝产品爆发式的用户增长、快速的创新升级给技术后端带来了全新的业务课题，而面对这些新需求、新生态，他又如何带领技术业务部门“重构躯体”，以全景的技术后台布局，来应对借贷宝无时不刻引爆创新、加速变革的产品新格局。

　　Fintech时代 金融创新速度逆天飞跃

　　上线四个月，注册用户突破8000万；九个月注册用户超过1个亿；目前则已经积累用户数达1.28亿，总交易额累计突破800亿；至今，日交易额最高可达10亿，长期居AppStore下载榜前列。过去的这一年中，移动金融产品新秀——借贷宝创造的速度奇迹，引发了同业者的一致侧目。

　　罗亮认为，借贷宝能够斩获这样的成绩，是创新发挥的强大效力，也是走在Fintech风口上，所创造的“必然奇迹”。

　　Fintech也就是“金融科技”概念最早来自于国外，而“互联网金融”的概念则由国内独有输出，二者有着内在的联系。互联网金融可以看做是金融业务科技化特定阶段的特定概念，随着金融体系融入更多元的科技因素，如智能机器人、VR、生物验证技术等，互联网金融一词就显得捉襟见肘了，金融科技的概括性更强，有望取而代之。金融科技更偏向于科技，而互联网金融更多的是指一种商业模式。在一些金融科技企业看来，“金融科技”主要是利用大数据、区块链等互联网创新技术进行风险控制和平台管理。

　　实际上，外部能够感知到的这些只是借贷宝一年来所创造出的无数奇迹”的一部分。作为一款金融投资产品,借贷宝保持安全、稳定、用户体验上佳,是其赢得更多用户青睐的必要条件。而这就要求借贷宝的技术后台搭建，也要与他的产品创新一道，“不走寻常路”，而是要自己打造出一条“速度+创新”并举的独有通道。

　　过去的一年里，借贷宝先后尝试上线了许多同行业者很少利用的多元科技因素，来提升借贷宝产品的各个功能效率和精准度。罗亮举例介绍称，比如今年上半年，借贷宝就与全球领先的人脸识别公司Linkface合作,利用其“刷脸”的技术,为借贷宝App提供活体检测、人脸识别验证等技术服务,为杜绝虚假注册、盗号、欺诈等风险提供支持。

　　人脸识别解决了线上金融交易中,风控最核心的一部分,未来将成为互联网金融领域的“基础设施”。目前国内包括银行在内的众多金融机构已经开始加大对人脸识别技术的重视和投入,而借贷宝作为技术“先行者”,不仅为用户提供了“接近科幻”的认证体验,也为行业积累了大量的具备宝贵价值的基础数据。

　　全局架构拓扑 应对复杂金融后端系统

　　目前，借贷宝拥有1.28亿注册用户，而熟悉技术的人都可测算出，此规模下高峰时期用户的高并发访问是十分可观的，这种情况对借贷宝的技术基础架构提出了极高的要求。除此之外，作为一款金融产品，借贷宝对于数据安全性的要求极其严格，数据的安全性、稳定性、精准度；防丢失、防篡改的效力都要求极高。

　　罗亮认为，除了业务功能上的优越性，借贷宝对安全、稳定、用户体验的追求，是其赢得更多用户青睐的必要条件。这就要求借贷宝的技术解决方案既要符合互联网平台的特性，也要更多的照顾该产品的金融属性。

　　而想要达成如上目标，首先，需要能够应对高并发，需要有足够强的水平扩展能力，并且在金融业的语境下，数据安全性和准确性必须确保；另外，也需要能够应对复杂业务，整体技术架构要有规范化的分层和分组，系统间的交互要有规范，这样才能负担大规模的运维。

　　因此，结合过往的互联网业务经验，同时在金融领域的新挑战下，罗亮最终选择了“服务化架构+运维规范+统一技术栈”的技术思路来搭建借贷宝的研发运维体系。通过这样的技术体系，为业务产品的快速发展，对用户体验的极致追求，金融领域的不断创新，打下了坚实的基础，在安全、稳定、变化、体验中寻求到了平衡点。

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