陆金所、海银会、宜信，机器人理财哪家强？

陆金所：为时尚早

作为全球最大的科技金融平台之一，陆金所自2015年其大力发展科技金融服务体系，正积极推进平台智能应用研究，而对于智能投顾领域，董事长计葵生则认为，国内金融环境并不成熟，谈这个还为时尚早：第一，海外的ETF（交易型开放式指数基金）市场已经很成熟，客户要投哪支股票、买哪个ETF，技术非常成熟，成本也非常低；第二，美国人投资时，习惯五年、八年甚至十年的长期投资，所以用智能投顾，后者能较精准预测金融产品长期走势。国内市场首先是ETF的基础还没有建立，目前还是基金为主，其次国内客户买基金的期限很短，很多就是几个月。“智能投顾要想有所作为，第一是投资期限要拉长，第二是整个投资成本要拉低。”

 

 

海银会：初步设想与规划

成立于2015年8月份的海银会，创立之初即定位为科技金融平台，平台旨在通过强大的投研能力和资产配置能力、以及全面的增值服务为客户提供全方位的金融解决方案，利用互联网技术、移动通信技术、大数据云计算技术等，为客户提供智慧型永续、多资产、跨周期、全球资产主动配置，致力于成为可智能定制全球资产配置方案并与客户实现多维互动的科技金融平台。

 

  目前，海银会在智能投顾算法领域已建立初步的规划和设想。未来，平台将利用大数据分析、多维金融模型以及智能化算法，根据投资者的风险承受水平、财务状况、预期收益目标以及投资风格偏好等要求，运用多维智能算法，投资组合优化理论模型，为用户提供智能化和自动化的资产配置建议。

宜信：智能投顾已上线

宜信在全球范围内推出的第一个金融知识图谱，运用了NLP技术。其底层核心“姨搜”在获得用户授权许可的情况下，可实时抓取用户的多种数据，包括社交网络上的信息。通过NLP技术的运用，将多维度的数据结合在一起，通过一系列的机器学习模型转化为信用评估数据，构建金融知识图谱。

 

  宜信旗下智能理财平台投米RA，是一个“让机器人为投资者理财”的智能投顾平台，该平台2015年5月份左右已经上线，平台根据风险等级来给投资人推荐相应风险等级的投资组合，目前已累计有1400多人通过智能投顾进行投资。

 

  目前，全球最知名的自动化投资财务顾问当属美国的Wealthfront，估值已经接近十亿美元，主打低手续费、没有一般硬推不符合客户需求的商品，吸引三十五岁以下年轻族群加入。未来，机器人理财必定是一个趋势，但如何抓住目标人群的核心需求，并针对此需求推出智能应用，将是未来机器人理财市场角逐的关键